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《2020在线供应链金融50佳典型案例》连载之

案例简介

该案例基于真实交易背景及应收账款确权，为基建领域供应链中的各级施工企业及供应商提供数字债权凭证在线供应链金融服务。中企筑链“基建供应链科技服务平台”具有供应链多层级数字债权凭证签发、拆分、流转、融资申请等功能，并将城投公司、金融机构、施工企业及供应商等主体深度融合，通过平台运营、业务管理、金融服务、科技赋能等方式，提供基建领域全产业链、全生命周期的综合服务。

一、单位简介

中企筑链科技有限公司成立于2020年5月，专注于城市基础设施建设领域，基于基建领域的丰富业务场景与银行、保险、保理、券商、信托等金融机构的业务相衔接，创新区块链和在线供应链金融应用，提供科技输出和平台运营整合服务。

二、案例实践

1.需求及痛点

（1）建筑施工企业垫资现象较为普遍，工程建造与结算周期长，导致资金流动性不足、财务成本高、经营风险大，行业良性生态难以形成。

（2）中小建筑施工企业自身资质良莠不齐，尤其缺乏合格抵（质）押物，限制了金融服务的多样性供给。

（3）基建领域的核心企业多为国企，对于上游企业应收账款确权融资普遍缺乏支持，基于应收账款的供应链融资处于滞后状态。

2.实践内容

中企筑链“基建供应链科技服务平台”， 依托区块链基础层技术与可信服务，结合基建领域业务特点，形成基于工程应收账款、工程保证金、标准化票据等场景下的“数字债权在线供应链金融产品”。施工企业在平台上可获得经核心企业确权签发的数字债权凭证，依自身需求，对凭证进行持有、转让、拆分、融资、贴现等操作。凭证到期后核心企业通过平台与银行对接的在线自动清分体系进行付款，并自动清算兑付给最终凭证持有人。

风控体系：

（1）技术保障：区块链存证、CFCA证书、电子签章、发票验真系统，保证凭证签发以及流转的真实性与合法性，保证原始材料的不可篡改且可溯源。

（2）贷前独立风控：资金方贷前对核心企业实行独立的前置授信管理与审批程序，全面考察核心企业的经营情况与未来偿付能力。

（3）贷中、后期智能风控：对核心企业、项目建设、融资主体等相关主体进行动态监控，通过平台对各类相关数据和结构化及非结构化信息进行收集、加工、分析、预测。当贷中监控到收支异常、信用恶化、融资行为变化、交易异常等情况，贷后监控到信用恶化、借新还旧、多头逾期等异常情况时，及时向资金方进行贷后预警。

（4）核心企业准入机制：通过核心企业的信用评级、税务评级、融资情况、经营状况、舆情监测、诚信档案、司法诉讼等多维度信息，对核心企业进行全方位的画像描绘与综合风险评估，对符合标准的核心企业予以准入注册并签发“筑信”（应收账款数字债权凭证）。

（5）运用多种增信手段提高风控覆盖面：基于基建领域不同场景产生的业务品种，综合运用保险、担保等增信手段，提升风险补偿能力和风险发现能力。

信用体系：

（1）核心企业：对于凭证到期未能及时、足额支付凭证的核心企业（技术性原因除外），平台自动暂停其签发“筑信”权限，对于其已签发尚未融资的“筑信”凭证暂停融资，对于实质违约的列入平台黑名单。

（2）融资企业：通过项目建设施工实时监测，对于施工履约能力差或施工管理薄弱的施工企业，系统自动判断后定期进行预警，同时根据不同风险等级对企业实行对应等级的平台功能使用限制。

（3）资金方：对于随意变更融资约定、融资附加不合理条件的资金方，采取评定降档、限制融资服务或清退等措施。

（4）担保方：对于符合准入要求的保险公司、担保公司等进行有效的增信服务管控，在确保分散风险的前提下，可提高承保和理赔的时效、服务、响应等综合评定，对于风险管理及履约能力较强的进行优先推荐，反之进行承保额度管控或暂停合作。

三、创新点

1.区块链与供应链金融结合，可以解决确权的真实性管理问题，且通过证据溯源，有助于解决未来潜在的法律纠纷。

2.通过与各“点”地市城投公司组建合资运营公司，形成整个平台网“面”，以“点”带“面”，形成可叠加的聚合效应，为平台上的资产端提供强有力的背书，同时也会吸引更加优质、资金成本较低的资金方加入，实现多方互惠共赢。

3.属地化运营突破主流“单、一、大”平台的模式，运营效率更高，服务更精准，数据信息更安全，对于目前平台只负责运维的模式是一次突破与创新。

4.产品具有行业针对性，除主营业务“筑信”外，从基建领域的实际业务场景出发，将陆续发布“筑票”、“筑保”、“筑薪”、“筑融”等独具行业特色的创新产品。

四、结束语

中企筑链未来将以现有平台及产品为核心，通过引入票交所、金交所、信托等金融参与方，实现“基础资产+金融资产”双层流转网络,向基建领域智慧供应链管理、智慧集采、数据风控模型等相关领域延伸拓展，打造基建领域及建筑行业全场景、全周期、全生态的创新科技金融服务综合解决方案提供商。

编注：

“2020在线供应链金融50佳典型案例”是EBIA（电子商务创新推进联盟）历时五个多月，经过企业申报、专家评议、实地调研、网络公示等程序，精心甄选出的在线供应链金融优秀实践。为扩大案例惠及面，欢迎转发，请注明出处。