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以下文章来源于万联网，作者金秀青

编者按

“斯事可为，然难测其患”，风险不止存在于今，古时便有之，说明风险无处不在，有风险便需要风控。尤其是在数字化技术被广泛运用的今天，对企业而言，每一笔交易都将面临着潜在的危险，看似平静的交易环节中，倘若缺少了风控，或许在下一秒惊现“爆雷”，由此可见风控环节在供应链金融链条中的重要性。而回归企业本身，企业究竟该如何把控风控，这是横亘在每一个供应链金融企业的难题。

供应链视角：供应链金融本质即7分供应链+3分金融

“金融，没有逻辑就是灾难。当金融业出现风险，其后果一定是颠覆性的，而金融的核心则是风控，风控需要逻辑。”开篇伊始，熊老师用两句话为金融、风控、逻辑三者关系奠定了基调。

悬念引发思考，思考使人专注。

熊老师开课伊始，便抛出问题“从客户分层现象，我们看到了什么？”设置悬念，引发在座学员思考。

熊老师以问题为契入点，引出“金融需要逻辑”这一观点。他认为，金融是现代经济社会最核心的构成，没有金融就没有中国经济的崛起，就没有企业的快速发展。但是对于金融而言，没有逻辑的成功是非常危险的。一旦触及风险引爆点，将会给股东及其员工乃至社会带来巨大损失，甚至形成社会灾难。理解供应链金融本质，敬畏风险，是抢占供应链金融发展机遇，是从事供应链金融的基础和前提。

熊老师强调，供应链金融其实并非是一种金融行业，更不是一种金融产品，是基于供应链管理的金融业态。而供应链金融本质是基于供应链的金融，即 7分供应链＋3分金融。从出发点看，供应链金融是为供应链管理提升服务，即为供应链降本增效服务。供应链金融，就是通过供应链开展所有金融业务的一种行为。即金融通过供应链去获取客户及其数据、确定金融交易关系和进行风险控制的业态，它依靠、内嵌于供应链内。

引入银行资金开展供应链金融为什么困难重重？熊老师为大家揭开了隐藏在供应链中的供应链金融五大秘密，即产业特性、场景特性、差异特性、融合特性、技术特性。依据供应链金融特性：引入银行资金开展供应链金融将面临五大挑战，一是SCF中银行话语权低的挑战、二是公司金融体系转换的挑战、三是SCF 过程风控的挑战、四是产业供应链粗放的挑战、五是SCF复合型人才来源挑战。

想要解构供应链金融逻辑，则要找到供应链金融风控的突破点，即过程信用。此外，对于供应链金融的风控逻辑，熊老师采用了433理论，即4个流、3个环节、3个阶段。4流包括了信息流、商流、物流、技术流；3个环节包括了采购、生产、销售；3个阶段包括贷前、贷中、贷后。基于SC的433 SCF风控逻辑，熊老师最后进行了总结：

一、SCF过程信用管控不能离开SC进行；二、SCF风控就是通过四流获取风控信息；三、正常四流具有封闭的特征，封闭是SCF基本要求；四、SC四流均具有突出的数据特点，SCF风控本来就是数字风控；五、四流具有先后逻辑关系，是防止信息错漏的依据；六、无论何种业态的风控，物流和资金流均具有硬控制优势。

在讲解这部分内容时，熊老师结合场景应用，通过五维全过程风险管理分析实战运用，学员们纷纷表示受益匪浅。

风控逻辑是前提，风控理论是基础，但不论是前提还是基础，最终都要落地在实际运用中。讲解供应链金融风控落地举措时，熊老师总结分为六部分：1. SCF风控路径，2. SCF风控内容，3. SCF风控模式，4. SCF风控体系, 5. SCF授信流程，6. SCF风控循环等六部分进行补充和拆解。

科技角度：“供应链金融必须是真实供求关系下交易达成后的金融服务”

供应链金融生态是什么样子？李海平老师将供应链金融生态总结为“1+3+1”模式，即产业+产融供应链平台+金融。如何化解难题，给供应链金融提供真正服务？针对中小微企业四个痛点，李老师从供应链金融产品类别与风险要点、风险架构与模块设置、智慧风控平台5要素方面进行拆分和案例补充。在智慧平台存在着5个风控要素，即产业链、供应链、企业、产品、人。产业链对产业进行分析，供应链是对整个交易进行剖析，企业是对企业画像进行描画，产品则是产品评估，人则是实际控制人的核对。

李老师指出，掌握风控，应当需要事前了解供应链业务结构。其从交易方行业与背景分析、商品分析、交易分析、交付分析、业务数据与征信措施等方面进行剖析。系统分析交易方产业发展前景、发展现状、竞争格局和市场规模等；论证其业务风险点，厘清商业模式、 运营模式、盈利模式，为开展风控评估提供重要依据。商品“五品”核心要素：品牌、品质、品类、品项、品相，交易分析：交易方式、结算周期、渠道掌控力，交付分析：交付方式、物流方式、支付分析，增信措施：保证金、抵押担保、质押担保、第三方担保、回购承诺、保证保险。李老师强调，在整个供应链金融业务中，必须要明白一点，即所有的供应链金融业务必须是真实存在的交易，这是所有业务进行的前提。

针对面临的风险要点，企业究竟该如何设计金融风控模型，李老师结合自身案例阐释了注意要点。供应链金融风控模型设计与要点①客户认证与进件预审②风控初筛③客户尽调④财报分析⑤黑白灰名单⑥税务与发票分析⑦客户画像⑧供应链画像⑨风控指标与建模⑩评分定级与额度核定。

法律视角：任何贸易应当以合规为基础，做到防范于未然

在供应链金融案例中，融资性贸易、动产/仓单质押融资、保理案、金融科技、股权转让纠纷等是较常出现的问题，董杰老师结合往期丰富的相关案件审理经验，案例解析、风险点呈现、要点总结...为学员带来了一场精彩的法律实用小讲堂。

董老师开篇即案例，举例最近备受关注的上海电气“爆雷”事件，为大家引出融资性贸易概念以及特性，如何辨别融资性贸易且该如何防范？将悬念层层深入，牢牢吸引住学员们的注意力和好奇心。

董老师采用大量的真实案例、法院公开案件为学员们讲解供应链金融中多种风险问题，从结果引渡到过程，从过程最终回归到防范手段中。董老师阐述了融资性贸易特性，并给出法律视角下的建议：

1、建议企业真真切切做业务，保证每笔交易均有真实贸易背景；2、注重尽调，业务人员在开展业务之前，应充分了解供应商、客户资质情况，货物特性与用途，经营规模，保证金比例等，并及时将这些信息反馈法务或风控人员，必要时可请专业团队进行尽调；3、建议与央企、上市公司等开展业务时，需提供担保函、股东会决议等相关文件；4、注重合作伙伴的信用，尽量选择知根知底的上下游之间开展贸易；5、专注主业，对于不了解的行业，不轻易涉足；6、需要建立自己的仓库，或者可以选择资质、信用好的仓库建立战略合作关系，要定期或不定期的现场巡查，切实做到账实相符。对于存放在风险较高的非自有仓库，应果断组织转移；7、建议聘请专业的监管人员进行货物监管。