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供应链金融进入国内已有了数十年的时间，但长久以来一直受制于信息的不对称性，难以得到广泛应用。供应链金融的特性要求参与者必须对商流、物流、信息流、资金流等进行整合，而在传统的业务模式下这一点其实很难实现。参与者面临着风险控制难、操作效率低、实施成本高等问题，因此长期限制了供应链金融行业的发展。

随着科学技术的逐渐发展，以人工智能、区块链、云计算、大数据为首的金融科技逐渐赋能于供应链金融行业，催生行业变革的同时，也从风险控制、效率提升、降低成本等方面改变了传统金融业务，为供应链金融行业的发展提供了新的契机。

1、科技赋能助力行业发展

人工智能即AI，是研究使计算机来模拟人的某些思维过程和智能行为（如学习、推理、思考、规划等）的应用，主要包括计算机实现智能的原理、制造类似于人脑智能的计算机，使计算机能实现更高层次的进化。

通过AI技术，供应链金融系统可以通过深度学习技术对过往的供应链失误案例进行分析，从而避免相同问题的反复出现，并通过自身学习分析可能会出现风险的区域。同样，AI技术也可以基于成功案例，分析成功案例的共同点，为行业发展提供方向性的指导。

区块链技术被认为是与供应链金融行业契合度最高的技术之一，长久以来供应链金融企业的发展受制于整个供应链行业对外的低透明度、高居不下的交易成本以及核心企业的“魔咒”，而区块链技术则利用其独特优势重塑了供应链金融模式。

区块链的分布式数据库、可追溯、对等传输、记录的不可逆性等特征使之在供应链金融领域具有独一无二的优势，显示出了解决现有供应链金融所有问题的潜力，建立了P2P的强信任关系和透明供应链，提高了金融级别加密安全性。

云计算是分布式计算的一种，指的是通过网络“云”将巨大的数据计算处理程序分解成无数个小程序，然后，通过多部服务器组成的系统进行处理和分析这些小程序得到结果并返回给用户。

云计算具备灵活性高、可靠性高、性价比高的特点。云计算技术大幅降低了供应链金融参与主体的数据化运营成本，将资源放在虚拟资源池中统一管理在一定程度上优化了物理资源，用户不再需要昂贵、存储空间大的主机，可以选择相对廉价的PC组成云，减少费用的同时保持供应链系统性能。

大数据，麦肯锡全球研究所对大数据给出的定义是：一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合，具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低四大特征。

大数据对供应链金融产生了广泛的影响，基于大数据的底层优势，有助于企业准确判断需求方向和需求量。同时，大数据技术有利于企业对目标客户进行资信评估，对供应链参与企业，建立数据分析模型，从而对企业可靠程度进行分析。基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力，从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。

2、区块链与供应链金融

自区块链得以实际应用以来，各大金融行业内的巨头们就纷纷开展区块链创新项目，探寻在各种金融场景中应用区块链技术的可能性，供应链金融也成为区块链技术落地的最佳载体之一。

供应链金融的服务对象是整个供应链中的参与企业，而获得融资的主体则主要为中小企业，在此前的供应链金融发展中，面临诸多如包括造假风险、违约风险、企业信息孤岛等问题，制约了供应链金融技术的发展。

供应链金融最为重要的作用便是依托核心企业的信用，引入金融机构融资，服务供应链上下游的中小企业。但是在传统多级供应商的模式中，一级供应商之后的其他供应商难以获得核心企业的信用支持，导致此类中小企业仅靠自身的信用难以融资，链条越长，授信就越困难。

如何保障应收账款债权真实有效性？有没有进行过重复融资？是不是虚假订单合同？应收账款债权、应收账款价值怎么确定？

为了解决多级供应商体系下的授信难题，应收账款凭证多层流转模式出现，但金融机构依然无法确认供应链金融平台上核心企业应付账款确权、应收账款凭证流转数据等信息的真实性，因此供应链上的许多中小微型企业依然难以获得金融机构信任，而区块链技术正可以解决此类难题。

在区块链技术下，核心企业、多级供应商、银行和其他金融机构可以构建起形成一个联盟链。通过区块链进行数据的存储和交易推进，同时将资产和交易上链，使应收账款债权的任何动向都会被记录下来。由于区块链技术具有不可篡改、可回溯的特征，在区块链技术下就可以确保应收账款或订单的真实有效，从而避免了虚构确权证明、同一确权证明重复融资等违规现象的出现，从而降低供应链参与者之间的信用成本。

在解决了授信难题的背景下，中小企业解决了融资难、融资贵的问题，银行而言可以依托核心企业信用面向多级供应商贷款，拥有了更大的客户群体。核心企业在使用区块链供应链金融服务后，降低了整个产业链的资金成本从而提升了整个产业链的竞争力，并且核心企业还能利用闲置的授信或者资金提供服务获得额外收益，加强对上下游的把控。

在区块链发展新阶段，联盟链将成为面向未来的数字金融基础设施。联盟链的功能进一步巩固延展，不仅能够承载数字债券、数字货币，还可承载数字股票、数字衍生品，以及各类数字资产。特别是以往那些难以溯源、交易和交付的资产，均可通过数字化在联盟链上流通，未来联盟链将成为整个数字金融的基础设施。

3、科技赋能供应链金融的未来

今年年初银保监会办公厅下发的《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》中强调，要加强产业链供应链金融创新，助力与资金链有效对接。鼓励银行业金融机构围绕产业链供应链核心企业，“一企一策”制定覆盖上下游小微企业的综合金融服务方案。

在依法合规、风险可控基础上，充分运用大数据、区块链、人工智能等金融科技，在农业、制造业、批发零售业、物流业等重点领域搭建供应链产业链金融平台，提供方便快捷的线上融资服务。

整合发挥银行在数据信息、IT系统、客户资源等方面的优势，帮助核心企业打通产业链上下游环节，培育小微企业客户集群。优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务，依托产业链供应链的交易数据、资金流和物流信息，有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。

6月7日，工业和信息化部、中央网络安全和信息化委员会办公室发布《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》，制定我国未来区块链产业发展规划。

《意见》指出到2025年，我国区块链产业综合实力达到世界先进水平，产业初具规模。区块链应用渗透到经济社会多个领域，在产品溯源、数据流通、供应链管理等领域培育一批知名产品，形成场景化示范应用。培育3~5家具有国际竞争力的骨干企业和一批创新引领型企业，打造3~5个区块链产业发展集聚区。区块链标准体系初步建立。形成支撑产业发展的专业人才队伍，区块链产业生态基本完善。区块链有效支撑制造强国、网络强国、数字中国战略，为推进国家治理体系和治理能力现代化发挥重要作用。

到2030年，区块链产业综合实力持续提升，产业规模进一步壮大。区块链与互联网、大数据、人工智能等新一代信息技术深度融合，在各领域实现普遍应用，培育形成若干具有国际领先水平的企业和产业集群，产业生态体系趋于完善。区块链成为建设制造强国和网络强国，发展数字经济，实现国家治理体系和治理能力现代化的重要支撑。

利用区块链优势赋能实体经济，深化融合应用。发挥区块链在优化业务流程、降低运营成本、建设可信体系等方面的作用，培育新模式、新业态、新产业，支撑数字化转型和产业高质量发展。推动企业建设基于区块链的供应链管理平台，融合物流、信息流、资金流，提升供应链效率，降低企业经营风险和成本。通过智能合约等技术构建新型协作生产体系和产能共享平台，提高供应链协同水平。